个人怎么买社保最划算?【个人社保缴纳详尽攻略】-鼎徽社保

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  • 2020-07-07
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个人怎么买社保最划算?【个人社保缴纳详尽攻略】

▋什么是社保?

社保指的是社会保险,也就是我们通常所说的五险

社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。在我国分为职工社保个人社保两个缴费通道,职工社保通常是“五险”:养老保险、医疗险、失业险、工伤险、生育险。个人社保通常是“三险”:养老险、医疗险、失业险。只有固定工作的打工者才能依靠公司来缴纳“一金”,是指住房公积金。

广州个人如何缴纳社保?

1、在企业单位上班的职工个人,他们的社保缴费是由企业每月帮助职工按时缴纳社保的,费用也是由两者共同承担。

2、没有在企业单位工作的人员,也是可以以灵活就业人员的身份继续缴纳社保。一般而言是缴纳养老保险和医疗保险这两个险种,但是也有地区可以缴纳失业保险。

3、非广州户籍人员,没有在企业单位工作可以通过挂靠企业或者第三方代理机构缴纳社保。这样的方式缴纳的社保为五险,但其费用均由个人承担,无形中会增加劳动者的经济压力。

具体个人社保的缴纳方法和缴纳流程,可参考鼎徽社保的这篇文章:广州个人如何缴纳社保?【个人缴纳社保指南】
 

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个人怎么买社保最划算?

鉴于全国各地的社保政策并不尽相同,为了更加便于大家理解,我们可以看如下案例:

“小方家住广州市,是一位地道的广州土著,家里经济条件还不错,仅靠房租收入已经月入过万,他也厌倦了朝九晚五的企业上班生活,所以决定辞职做自己比较喜欢的摄影行业”:

下面我们来看看,小方要怎么交医保:

1、职工医保 VS 居民医保,哪种交得少?

职工医保和居民医保的缴费相差很大,具体如下:

医保类型 职工医保 居民医保
参与身份 自由职业者 本地居民
缴费方式 每月 每年
缴费金额 453.82*12=5445.84元/年 300元/年

从表中可见:

职工医保是按月缴费的,而居民医保是按年缴费,一年下来,两者费用相差了十几倍。那到底值不值得,花这么多钱去交职工医保呢?我们再来看看它们的报销福利。

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2、职工医保 VS 居民医保,哪种报销好?
 

人一生病,除了身体遭罪,医疗费用也是一笔不小的开支。

北京医保的报销分为门诊和住院两部分。

① 门诊能报多少钱?

我们先来看看,万一 A 先生感冒发烧去看门诊,两种医保分别能报多少?

医保类型 职工医保 居民医保
医院类型 社区医院 二级医院 三级医院 社区医院 二级医院 三级医院
免赔额 1800元/年 100元/年 550元每年
报销比例 90% 70% 55% 50%
最高赔付 2万/年 3000元/年

直接说结论:

职工医保的报销比例、最高赔付额度都要比居民医保高。不过报销门槛也会相应高一点,每年花费超过 1800 元才开始报销。

举个例子,A 先生今年一共看了 4 次门诊,每次花费 600 元,合计 2400 元。

那么,在扣除1800 元的免赔额后,剩下的 600 元才可以报销。

如果他去的是社区医院,可以报销 90%,也就是 540 元;

同样的情况,如果他交的是居民医保,最终可以报销:

( 2400 - 100 ) x 55% = 1265 元

可以看到,在每年医疗费用不高的情况下,居民医保报得更多。但如果医疗费用比较高,结果就可能不一样。

例如在三级医院看门诊,做了不少检查,开药也开得比较多,今年的花费达到了 1 万…

那么,职工和居民医保分别可以报销 5740 元和 3000 元,这时候职工医保的优势就体现出来了。
 

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② 住院能报多少钱?

如果 小方身体不适需要住院,又该怎么报销呢?

医保类型 职工医保 居民医保
医院类型 社区医院 二级医院 三级医院 社区医院 二级医院 三级医院
免赔额 1300元/次 300元/次 800元/次 1300元/次
报销比例 90%-97% 87%-97% 85%-95% 80% 78% 75%
最高赔付 30万/年 20万/年

同样可以看到:

职工医保的最高赔付额度和报销比例,都比居民医保更高,不过免赔额也会高一点。可能大家看完表格还是不知道哪个更好,这里再举个例子:

假设 A 先生在某知名三甲医院住院做手术,在扣除自费项目后,总共花费 8 万元。
如果用职工医保报销,需要分段计算:

1300 元以下:不报销1300 - 3 万部分:( 30000 - 1300 ) x 85 % = 24395 元3 - 4 万部分:( 40000 - 30000 ) x 90 % = 9000 元4 - 8 万部分:( 80000 - 40000 ) x 95 % = 38000 元

总报销金额为:

24395 + 9000 + 38000 = 71395 元

如果用居民医保报销,不需要分段计算,最终可报销:

( 80000 - 1300 ) x 75 % = 59025 元

显然在这种情况下,居民医保的住院报销福利低于职工医保。

如果住院金额少一点,比如说 5000 块,两种医保的报销金额是差不多的,具体计算过程就不展开了。

总的来说,自由职业者交职工医保,费用要比居民医保高不少;但相应的报销福利也会更好,具体如何选择,大家可以根据自己的预算来综合考虑。

社保是非常重要的保障,尤其是五险中医保。如果你觉得职工医保费用太高,我也建议你好好考虑居民医保。在我看来,自由职业者都带有几分开拓进取、随性洒脱的意思;但这不代表就可以忽略了保障。不仅为了自己,也为了家人。
 


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